信息技術助力信托合規風險管理

資管新規出臺以及強監管模式的開啟，標志著我國資產管理行業進入到統一監管的時代，同時也給各金融機構在新監管形勢下的合規風險管理帶來了新的挑戰。傳統商業銀行主營業務多為負債式業務，信托公司則產品種類較多、業務模式變化較快。與傳統商業銀行相比，信托公司在客戶信息、項目信息、交易信息等數據的標準化方面還存在一定差距，加上信托公司信息化建設起步較晚、自主性不強，由此給信托公司的風險管理、合規管理方面工作帶來一定不便。

筆者結合對監管規定的理解以及對信托公司信息化建設的展望，認為信息技術在助力信托合規風險管理上必然大有可為。在投資管理中，信托公司作為受托人，合規風險管理能力是經營能力的內在本質；在新的監管形勢下，也將是金融機構的一項核心競爭力。筆者認為，在信托公司合規風險管理中，應該以全面風險管理和內控為主體，以準確的數據為基礎，廣泛、深入地結合信息化的手段，更加準確、及時地統計合規數據，揭示潛在風險。在信息技術助力合規風險管理方面，有很多方法可以嘗試。

信托公司經過近幾年的努力，信息化建設已經取得一定成果，也積累了大量電子化的內部數據：包括信托項目信息、客戶信息、信托財務信息、自營財務信息等，這些數據來自于業務、財務涉及的各個信息系統。信托公司可以建立自己的數據集市，將這些內部數據整合加工，作為數據集市的一部分數據來源。利用數據集市，對公司業務數據、經營數據建模分析，從而對監管指標提供提示預警功能，可以作為信托公司數據集市的一項典型應用。例如，根據《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》規定，信托公司向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的30%。這項可以具體量化的指標，就可以結合信托公司項目信息和財務數據分析得出，并且根據新增及結束集合項目的情況，實時、動態地對這項指標進行監控，及時提醒公司合規風控人員。除了監管指標外，信托日常管理中需要的統計數據、管理指標，也可以在數據集市建立相應的分析模型，提供準確的數據和建議。

另一方面，可以以大數據為基礎，結合數據挖掘、爬蟲等技術，引入外部三方數據，充實數據集市，防范客戶信用風險。在個人信用信息方面，有央行的個人征信查詢系統、芝麻信用以及剛剛成立的百行信用等專業機構；在企業信用信息方面，有央行的企業征信查詢系統、國家企業信用信息公示系統、啟信寶、天眼查等專業機構。這些信用查詢機構所能提供的信息，包括企業的股東構成、實際控制人、失信記錄、財務報表等信息，甚至可以提供企業涉及關聯方的“家族圖譜”。三方機構提供的數據，能為信托公司在項目成立前的風險審查及期間的風險管理提供一定參考。根據業務實際，通過接口對接、網絡爬蟲等技術，獲取需要的三方數據，再整合公司內部數據形成信托公司的數據集市，這樣將為信托業務鏈條中各階段的合規風險管理提供更有力的支持。